הנוף הפיננסי מתפתח בקצב חסר תקדים. הזדמנויות השקעה מסורתיות, למרות שהן אמינות, לרוב אינן מספקות עוד את הצרכים המגוונים של המשקיע הגלובלי של היום. היכנסו להשקעות אלטרנטיביות והלוואות חברתיות של טריא – שני תחומי מימון שחוו צמיחה נפיצה בעשור האחרון. עבור רבים, מונחים אלה עשויים להיראות מפחידים, אפילו חמקמקים. אבל אל תדאג; בואו נעמיק במה מדובר במכשירים פיננסיים אלה.
המהות של השקעות אלטרנטיביות:
הגדרה: השקעות החורגות ממניות מסורתיות, איגרות חוב ומזומן. הם מקיפים מגוון של נכסים מנדל"ן וסחורות ועד קרנות גידור והון פרטי.
למה להתחשב בהם? הם מציעים הזדמנות ייחודית לגוון את הפורטפוליו של אחד, לעתים קרובות פחות בקורלציה עם השווקים המסורתיים.
דוגמה: קרנות השקעות נדל"ן (REITs) מאפשרות לאנשים פרטיים להשקיע בנכסי נדל"ן בקנה מידה גדול, תוך הפקת תשואות מהכנסות משכר דירה ומעלייה בנכס.
פירוק הלוואות חברתיות:
הגדרה: הלוואות שמתעדפות יתרונות חברתיים או סביבתיים לצד תשואות כספיות כמו טריא. הם ניתנים לרוב באמצעות פלטפורמות עמית לעמית (P2P).
היתרון הכפול: לא רק שהמשקיעים מקבלים תשואות פיננסיות פוטנציאליות, אלא שהם גם תורמים לשינוי חברתי חיובי.
דוגמה: אדם עשוי להשקיע בהלוואה לתמיכה בפרויקט אנרגיה סולארית במדינה מתפתחת. כשהפרויקט מרוויח, המשקיע מרוויח תשואות, והקהילה נהנית מאנרגיה נקייה.
מאפיינים ייחודיים של שניהם:
סיכונים ותשואות: גם השקעות אלטרנטיביות וגם הלוואות חברתיות מגיעות עם מערך סיכונים משלהם, שיכול להיות שונה משמעותית מהשקעות מסורתיות. גילוי נאות הוא מעל הכל.
נגישות: עם עליית הפלטפורמות המקוונות, הזדמנויות השקעה אלו נגישות כעת יותר לקהל הרחב.
חששות נזילות: חלק מההשקעות האלטרנטיביות יכולות להיות פחות נזילות ממניות או אג"ח מסורתיות, כלומר לא ניתן להמיר אותן במהירות למזומן.
תפיסות מוטעות נפוצות:
רק לעשירים: כבר לא נכון. לפלטפורמות מקוונות יש גישה דמוקרטית, מה שמאפשר השקעות קטנות יותר.
מורכבים מדי: למרות שיש להם מאפיינים ייחודיים, עם מחקר והכוונה מתאימים, הם מובנים כמו כל השקעה אחרת.